中國(guó)人保為積極落實(shí)住建部及各地方建設(shè)主管部門有關(guān)文件精神，完善建筑工程市場(chǎng)調(diào)控機(jī)制和保障體系，滿足建筑工程相關(guān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁及管理需求，進(jìn)一步推動(dòng)建筑行業(yè)規(guī)范發(fā)展，開發(fā)了《投標(biāo)保證保險(xiǎn)》、《建設(shè)工程完工履約保證保險(xiǎn)》、《農(nóng)民工工資支付履約保證保險(xiǎn)》

一、投標(biāo)保證保險(xiǎn)：

為規(guī)范投標(biāo)人的投標(biāo)行為，在項(xiàng)目投標(biāo)時(shí)一般會(huì)要求投標(biāo)人為投標(biāo)行為進(jìn)行擔(dān)保，包括現(xiàn)金投標(biāo)保證金、銀行支票、本票與匯票、以及擔(dān)保公司出具的投標(biāo)擔(dān)保或銀行出具的投標(biāo)保函。目前現(xiàn)金、投標(biāo)擔(dān)保與投標(biāo)保函是主要投標(biāo)擔(dān)保模式。但上述方式中，投標(biāo)保證金會(huì)占用投標(biāo)人的資金；而投標(biāo)擔(dān)保以及投標(biāo)保函均需要投標(biāo)人提供反擔(dān)保，程序較為繁瑣。在國(guó)外，投標(biāo)人大多采用保險(xiǎn)公司出具的投標(biāo)保證保險(xiǎn)參與投標(biāo)。

為了保障投標(biāo)履約責(zé)任，我們的產(chǎn)品特點(diǎn)有：

1.為大型基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)、政府采購(gòu)等招標(biāo)采購(gòu)項(xiàng)目的招投標(biāo)人提供履約風(fēng)險(xiǎn)保障；

2.釋放投標(biāo)保證金，降低投標(biāo)成本，減輕投標(biāo)企業(yè)資金壓力；

3.保費(fèi)成本較低，承保方式相對(duì)擔(dān)保公司和銀行更為靈活，投保手續(xù)更為簡(jiǎn)便。

關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任判斷，通常在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人向被保險(xiǎn)人組織的招標(biāo)項(xiàng)目投標(biāo)過程中，發(fā)生下列情形之一的，被保險(xiǎn)人可向保險(xiǎn)人提出索賠，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行賠償，賠償金額以保險(xiǎn)金額為限：

(1)投保人在招標(biāo)文件規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意修改或撤銷其投標(biāo)文件；

(2)投保人接到中標(biāo)通知后，在招標(biāo)文件規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，因自身原因或無正當(dāng)理由不與被保險(xiǎn)人訂立招標(biāo)項(xiàng)目合同；

(3)投標(biāo)人中標(biāo)后不按照招標(biāo)文件要求繳納履約保證金。

在實(shí)務(wù)操作中，投標(biāo)保證保險(xiǎn)的投保人是招投標(biāo)項(xiàng)目中的投標(biāo)人；被保險(xiǎn)人為招投標(biāo)項(xiàng)目中的招標(biāo)人。另外保險(xiǎn)費(fèi)率的基準(zhǔn)費(fèi)率為0.5%，并根據(jù)投保人所在行業(yè)、投保人信用等級(jí)、招標(biāo)文件要求、免賠、抵(質(zhì))押物等因素進(jìn)行調(diào)整。為保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的更高金額，根據(jù)招標(biāo)文件中投保人應(yīng)交納的投標(biāo)保證金金額確定，并在保險(xiǎn)單中載明。投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商約定，具體起期日和終止日以保險(xiǎn)單上載明的日期為準(zhǔn)，最長(zhǎng)不超過一年。

二、農(nóng)民工工資支付履約保證保險(xiǎn)：

為規(guī)范建設(shè)施工領(lǐng)域拖欠、克扣農(nóng)民工工資的行為，保障農(nóng)民工工資的支付，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和諧，從到各級(jí)地方政府，都已明確了業(yè)主和總包單位在農(nóng)民工欠薪問題上有墊付責(zé)任或連帶責(zé)任，同時(shí)針對(duì)建筑施工領(lǐng)域強(qiáng)制實(shí)行保證金制度。2016年初，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《全面治理拖欠農(nóng)民工工資問題的意見》，意見指出：積極引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，保障農(nóng)民工工資支付。

為了保障農(nóng)民工工資的支付，我們的產(chǎn)品特點(diǎn)有：

1.保障農(nóng)民工工資支付，維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和諧；

2.釋放施工企業(yè)保證金，減輕企業(yè)資金壓力；

3.保費(fèi)成本較低，承保方式相對(duì)擔(dān)保公司和銀行更為靈活，投保手續(xù)更為簡(jiǎn)便。

對(duì)此在保險(xiǎn)期間內(nèi)，發(fā)生下列情形之一，導(dǎo)致投保人未按照與被保險(xiǎn)人簽訂的勞務(wù)合同約定向被保險(xiǎn)人履行全部或部分工資支付義務(wù)，給被保險(xiǎn)人造成工資收入損失的，保險(xiǎn)人依據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障管理部門或建筑行業(yè)管理部門的調(diào)查認(rèn)定結(jié)論，按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償金額以保險(xiǎn)金額為限：

(1)投保人被人民法院宣告破產(chǎn)進(jìn)入清算程序的；

(2)投保人因流動(dòng)資金不足，無法支付應(yīng)付工資的；

(3)投保人的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人或項(xiàng)目負(fù)責(zé)人死亡或失蹤的；

(4)投保人未按工程分包合同約定與工程承包(分包)企業(yè)結(jié)清工程款，致使工程承包(分包)企業(yè)拖欠被保險(xiǎn)人工資，依法應(yīng)由投保人先行墊付的；

(5)投保人將被保險(xiǎn)人工資發(fā)放給勞務(wù)公司或不具備用工主體資格的組織或個(gè)人，造成工資未支付至被保險(xiǎn)人的；

(6)其他投保人未支付被保險(xiǎn)人工資情形的。

在實(shí)務(wù)操作中，農(nóng)民工工資支付履約保證保險(xiǎn)的投保人是建設(shè)單位或施工承包單位，被保險(xiǎn)人是建設(shè)單位和施工承包單位依法招用的農(nóng)民工。保險(xiǎn)金額是施工合同總造價(jià)的3%(按照住建局規(guī)定)，年基準(zhǔn)費(fèi)率是2%，并根據(jù)投保人資質(zhì)等級(jí)、反擔(dān)保情況、信用及風(fēng)險(xiǎn)管理水平、歷史賠付情況等因素進(jìn)行調(diào)整，保險(xiǎn)期限根據(jù)工程施工合同期限而定。

建設(shè)工程完工履約保證保險(xiǎn)：

為降低工程合同履約風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)包人常要求承包商訂立建設(shè)施工合同時(shí)繳納保證金、第三方擔(dān)保等形式避免承包商違約導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。通常情況下，履約保證的保證金額為合同總金額的5%至10%。此類風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不僅需要承包商付出較高的增信成本，而且需要發(fā)包人有較高的處置抵押物能力及向擔(dān)保人索賠的能力。為減少建設(shè)工程未及時(shí)完工及質(zhì)量問題給發(fā)包人帶來的損失，緩解國(guó)內(nèi)工程承包方的資金占用壓力，滿足建設(shè)工程市場(chǎng)上對(duì)工期完工履約的需求，我公司開發(fā)了建設(shè)工程完工履約保證保險(xiǎn)。

為了保障建筑工程順利完工，我們產(chǎn)品的特點(diǎn)：

1.轉(zhuǎn)嫁建設(shè)工程相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障工程項(xiàng)目順利竣工；

2.釋放保證金，不占用承包商的銀行授信額度，保費(fèi)成本較低；

3.保險(xiǎn)公司的資質(zhì)較之擔(dān)保公司償付能力更強(qiáng)，監(jiān)管更為嚴(yán)格，給業(yè)主的安全保障程度更高；

4.承保方式相對(duì)擔(dān)保公司和銀行更為靈活，投保手續(xù)更為簡(jiǎn)便。

建設(shè)工程完工履約保證在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人因自身原因未按照與被保險(xiǎn)人簽訂的建設(shè)工程施工合同履行相關(guān)義務(wù)，導(dǎo)致工程竣工延誤或工程質(zhì)量不符合建設(shè)工程施工合同要求，給被保險(xiǎn)人造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，向被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

在實(shí)務(wù)操作中，建設(shè)工程完工履約保證保險(xiǎn)的投保人是工程承包人，被保險(xiǎn)人是工程發(fā)包人，保費(fèi)是工程造價(jià)乘以費(fèi)率，基準(zhǔn)費(fèi)率是1%，費(fèi)率在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上根據(jù)保險(xiǎn)期間、投保人資質(zhì)等級(jí)、反擔(dān)保情況等因素進(jìn)行調(diào)整。